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巨头加持,美国数字保险Next Insurance斩获2.5

来源:应山新闻  阅读:3097  时间:2019-10-25 17:13:04

10月9日,德国慕尼黑再保险公司7日宣布,其投资重点公司汇丰银行(hsb)已向加州保险技术初创公司next insurance追加投资2.5亿美元。目前,该交易仍在等待监管部门的批准。一旦交易完成,下一份保险的价值预计将超过10亿美元。

根据慕尼黑再保险官方网站,慕尼黑再保险已有130多年的历史。作为世界领先的再保险公司之一,慕尼黑再保险专注于复杂的风险解决方案,并为当前和未来的风险开发可持续的解决方案。2018年,仅再保险保费收入就达到313亿欧元(约360亿美元)。

获得投资的Next insurance主要为美国中小企业提供量身定制的数字保险解决方案。目前,美国中小企业的保险费约为1390亿美元,吸引了许多对开发这一市场感兴趣的传统保险机构和保险技术公司。

下一家保险公司于2016年在加州帕洛阿尔托成立,是众多保险技术初创企业中最新的一家。2019年8月20日,其竞争对手、汽车保险技术先驱鲁特(root)计划再筹集3.5亿美元。融资完成后,公司估值预计将达到36.5亿美元。纽约保险技术柠檬水(Lemon)于2019年7月10日接受了21位投资者的联合注资,总投资1.75亿美元。柠檬水今年也可能上市,市场估值为20亿美元。人工智能在线汽车保险比价平台保险(Insurify)获得投资460万美元。保险技术平台Trov赢得了4500万美元。

慕尼黑再保险的hsb在下一次保险的c轮融资中领先。此外,美国风险投资公司zeev ventures、专注于金融技术公司的美国风险投资公司group 11和美国运通风险投资公司都投资了这笔融资。三家美国风险投资机构的支持增加了监管机构批准的可能性。

值得注意的是,早在2017年,慕尼黑再保险的hsb就在2018年获得了NeXT Insurance的首轮融资2900万美元和NeXT Insurance的轮融资8300万美元。投资完成后,慕尼黑再保险将持有next insurance 27.5%的股份。

Next insurance是一家专门为中小企业服务的保险技术公司。我们在承保、定价和分配政策方面有更多的自由,并为企业家和小企业提供简单、负担得起和量身定制的保险,以满足他们的具体需求。

与柠檬水和其他初创公司不同,next insurance专注于与保险公司合作推出保险业务,并利用其技术平台包装这些业务。

慕尼黑再保险首席执行官约阿希姆·温宁表示:“下一步保险的数据和技术驱动的商业模式提供了巨大的增长机会,我们将充分利用这些机会。下一个保险将受益于我们在基本保险和再保险方面的专业知识。这项投资强调慕尼黑再保险致力于成为数字保险解决方案的领先提供商”。

具体而言,下一个保险将为承包商、建筑、咨询、健身、清洁等领域提供量身定制的保险,涵盖商业保险、一般责任保险、专业责任保险、商业汽车保险和工伤赔偿保险。根据下一个保险,客户可以在几分钟内随时随地购买保险。并且可以选择使用分期付款,没有额外费用。此外,下一家保险公司的运营商合作伙伴被评为A级最佳,他们的保单被慕尼黑再保险重新保险,并被评为A+级最佳。因此,下一个保险的保险产品不仅方便而且安全。

作为下一个保险的服务目标,美国中小企业市场巨大:约3020万,占整个市场的99.9%,员工5890万,占整个劳动力市场的47.5%。

下图是2015年美国20-64岁小企业主年龄分布的统计图表:

资料来源:管鲍

随着千禧一代和Z一代逐渐接管公司的所有权,进入决策领导层,或开始他们自己的兼职经济业务,他们正在创造新一轮的市场支配地位,这也为像下一个为中小企业服务的保险这样的数字保险公司提供了新的机会之窗。

婴儿潮一代——婴儿潮一代:55-73岁

第十代:39-54岁

千禧一代-千禧一代:23-38岁

z世代:7-22岁

资料来源:管鲍

根据upwork(upwk)和自由职业者联盟发布的2018年美国自由职业者报告的调查结果,美国有5670万自由职业者,在过去五年中增加了370万。他们每周花10.7亿小时从事自由职业,比2015年多7200万小时。这是一个巨大且不断增长的市场,包含责任保险、员工薪酬、员工福利等方面的意义和机会。下次保险的保险范围包括一般责任保险和专业责任保险。

Idc金融洞察预测,到2020年,中国金融机构的信息技术总支出将超过215亿美元。It服务支出约占总支出的30%,其中大部分将用于构建数字平台和实现数字转型。到2022年,中国保险机构数字化改造支出规模预计将超过40亿美元,五年复合增长率将超过20%。

中国保监会的统计数据显示,2018年,中国保险业实现保费收入总额3.8万亿元,较2017年同比增速下降14.24个百分点,为近年来新低。新兴技术的发展将继续对传统保险产生破坏性影响。

未来,国内保险业的多元化主体将转变为相互竞争的关系。像“开放银行”的新生态一样,保险中介,特别是数字中介平台,将通过在开放生态中连接合作伙伴的能力提供长期发展。

作为美国的数字保险公司,next insurance面临独特的融资流程、业务模式、产品分类和市场环境,但也可以为国内数字保险公司提供一些思路。

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