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浙江省宁波市金融助力民营和小微企业高质量发展

来源:应山新闻  阅读:2417  时间:2019-11-07 08:58:25

今年以来,浙江省宁波市金融体系全面优化了民营小微企业的金融服务,实施了“畅通融资工程”,帮助民营小微企业在优质发展道路上稳步前进。截至2019年7月,宁波市民营企业贷款余额为7880.8亿元,比年初增加148.2亿元。浦汇小额贷款余额1721.9亿元,比年初增长216亿元,比去年同期增长25%。7月份,全市新增小微企业贷款加权平均利率为5.54%,比1月份下降0.16个百分点,比全国平均水平低1.3个百分点,比省平均水平低0.25个百分点。

专注于建立金融服务的长期机制。基于宁波城乡差异小、县域经济发达的特点,中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会等金融管理部门大力推动金融机构向下发展,加大向县域倾斜的力度。目前,全市共有1453家县级银行网点,占全市银行网点的63.6%。发展专业机构,配备专业人员、专业产品和专属业务渠道,增强金融服务的针对性。在宁波主要经济集聚区、工业园区和专业商圈,10多家银行设立了近200家小微支行和社区支行;在科技企业孵化器、高科技园区和“双创”板块,中行、农行、杭州银行等五家机构分别设立了科技支行和文创支行。对于特定的产业集群,一些银行还设立了专门的分支机构。例如,邮政储蓄银行在北仑大港工业园区设立了一个模具支行,信贷员就住在这里。企业的需求和信用资源可以零距离无缝连接。

建立差异化信用管理体系,创新目标金融产品。目前,宁波银行机构一般将其贷款权限下放给小微企业和私营企业等领域的支行。宁波银行、邮政储蓄银行、浙江商业银行等。积极实施网上审批、限时审批和专职审批人制度,探索业务前台和中后台的并行操作,在有效防范和控制信贷风险的前提下,最大限度提高信贷审批效率。中国人民银行宁波分行将银行实施尽职调查豁免机制纳入金融机构评估评估,督促银行真正落实尽职调查豁免要求。目前,辖区内银行小额贷款不良容忍度一般比所有贷款高1.5-2个百分点,部分银行达到3%。金融机构积极探索并不断丰富和完善目标金融产品体系。截至6月底,全市创新小微金融产品180多种,余额1080亿元,惠及31万家企业。截至6月底,全市知识产权质押融资余额为7.8亿元。依靠企业税收数据,开发了“税收电子贷款”和“税收优惠贷款”等产品。余额超过43亿元。政府支持、保险机构参与的“金壳”小额担保保险贷款业务已发行总额近200亿元,应收账款融资超过1200亿元。

提高金融服务效率,降低综合融资成本。中国人民银行宁波分行建立的宁波普惠金融信用信息服务平台于2018年11月正式上线。目前,已从17个政府部门和63个金融机构收集到5.2亿条信息,覆盖全市97.2万个市场实体,平均每天查询6000次。截至7月底,已有544家企业获得网上银行融资,新增信贷238亿元。今年6月和7月,全市重点开展“深入基层、帮扶小微企业、帮扶民营企业”对接活动,共走访31000家企业,深入探索、准确对接企业需求,首次帮助6680家企业获得贷款支持。通过与工商登记、税收等信息对比,筛选出26万家纳税规模以下的小微企业,安排网格调查和“一对一”对接。截至6月底,全市40多家银行已初步挖掘179,000家民营和小微企业,挖掘39,000个有效需求,新增信贷额度7,657条。根据对1 094家小型和微型企业的问卷调查,自2019年以来,金融机构从完整提交信息到发放小型和微型贷款的平均时间为10天,比2018年少3天。其中,63.9%的企业在7天以内获得贷款,最快的一天可以发放贷款。同时,中国人民银行宁波分行发挥了再融资等低成本央行资金的作用,督促金融机构加强利率定价能力建设,将市场化定价原则与“保本微利”要求有机结合。据监测,7月份小微企业新增贷款加权平均利率为5.54%,比1月份下降0.16个百分点,持续低于全国和全省水平。今年上半年,各种更新产品为企业节省了40多亿元的财务成本。

来源:中国财经新闻网

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